Tanto si estás montando una empresa como si ya la tienes registrada, contar con una cuenta bancaria británica facilitará tu organización contable, el cobro a clientes y la gestión de pagos. Abrir una cuenta bancaria es un paso esencial para cualquier empresa que quiera operar en el Reino Unido de forma legal y eficiente. La razón principal es que te permite separar tus finanzas personales de las de tu negocio, algo clave para una buena gestión contable y para cumplir con obligaciones legales. Además, facilita la recepción de pagos en libras esterlinas (GBP), el acceso a productos financieros empresariales y la presentación de cuentas claras ante HMRC. Por último, muchas entidades exigen una cuenta activa en el país para solicitar préstamos o seguros. En esta guía actualizada, te explicamos cómo abrir una cuenta bancaria en Reino Unido paso a paso.

Cuenta bancaria en Reino Unido

Tipos de cuenta bancaria en Reino Unido

Antes de abrir una cuenta, es importante elegir la que mejor se adapte a tu negocio. Las cuentas corrientes empresariales tradicionales, ofrecidas por bancos como HSBC, Barclays o NatWest, permiten operaciones básicas como recibir pagos, hacer transferencias y domiciliar servicios. Por otro lado, cuentas orientadas a startups o freelancers, como las de Tide o Starling Bank, ofrecen soluciones digitales con procesos rápidos y herramientas de gestión integradas. Elegir entre un banco tradicional y uno digital dependerá de tu modelo de negocio, tu experiencia previa y si valoras más la atención presencial o la agilidad tecnológica.

No todos los bancos son iguales, por lo que conviene comparar comisiones, condiciones para no residentes, requisitos de ingreso mínimo, soporte al cliente y compatibilidad con herramientas financieras. Si tu empresa realiza operaciones internacionales, prioriza bancos que ofrezcan buenas condiciones para transferencias y cambios de divisa. En todo caso, siempre es recomendable consultar con profesionales financieros y legales.

Pasos para abrir una cuenta bancaria empresarial

1.Elige el tipo de cuenta y banco:

Investiga qué bancos ofrecen las condiciones que más se adaptan a tu negocio. Compara diferentes entidades en función de tus necesidades y el volumen de operaciones que esperas manejar. Asegúrate también de verificar si el banco permite aperturas para no residentes si ese es tu caso.

2.Reúne la documentación necesaria:

Esta documentación permite al banco cumplir con las normativas de prevención de lavado de dinero (AML) y conocer al cliente (KYC). Entre la documentación que pueden solicitarte están:

  • Prueba de identidad del director o beneficiario (por ejemplo, pasaporte)
  • Prueba de dirección personal (factura de servicios o extracto bancario)
  • Certificado de constitución de la empresa (emitido por Companies House)
  • Detalles de la empresa: dirección registrada, número de empresa, código SIC
  • Número de VAT (si aplica)
  • Plan de negocio (a veces requerido por el banco para empresas nuevas)

3.Solicita la cuenta:

Dependiendo del banco que elijas, puedes iniciar el proceso de solicitud en línea, presencialmente o con ayuda de un intermediario especializado. Los bancos digitales suelen tener procesos más rápidos y menos burocráticos, mientras que los bancos tradicionales pueden requerir entrevistas presenciales.

4.Proceso de verificación:

Una vez enviada tu solicitud, el banco revisará todos los documentos y realizará controles internos de seguridad y riesgos. Evaluarán si tu empresa representa algún riesgo financiero o de cumplimiento. El tiempo de respuesta varía: los bancos digitales pueden aprobar la cuenta en 24-72 horas, mientras que los tradicionales pueden tardar hasta una semana o más.

5.Recepción de datos de la cuenta y activación:

Una vez aprobada la solicitud, recibirás los datos bancarios, el acceso digital y una tarjeta de débito empresarial. Tu cuenta te permitirá gestionar pagos a proveedores, recibir pagos de clientes en GBP o desde el extranjero y automatizar procesos contables.

Algunas consideraciones

  • Abrir una cuenta bancaria en Reino Unido desde el extranjero es posible. Algunos bancos digitales permiten la apertura de cuentas totalmente en línea. Sin embargo, ten en cuenta que los bancos tradicionales suelen requerir tu presencia física.
  • No necesitas una cuenta bancaria británica para abrir tu empresa en Companies House; sin embargo, la necesitarás luego para poder operar legalmente y cumplir con tus obligaciones fiscales.
  • No es recomendable utilizar tu cuenta personal para gestionar tu empresa. Una cuenta empresarial te ayudará a separar tus finanzas y proyectar una imagen más profesional.
  • Recuerda que los tiempos para abrir una cuenta bancaria varían según la entidad que elijas. En bancos digitales puede llevar bastante menos tiempo que en bancos tradicionales.